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楊某與A證券公司融資融券業(yè)務(wù)糾紛調(diào)解

一、 案情概要

投資者楊某向12386熱線反映，其在A證券公司開立融資融券賬戶，在該公司進(jìn)行融資融券交易。三年間，A證券公司以交叉還款方式多扣除其利息4萬余元。楊某要求A證券公司返還多扣除利息并賠償。A證券公司接到12386熱線轉(zhuǎn)辦后，高度重視，立即安排專人就楊某反映問題進(jìn)行核查。

二、 主要爭議

A證券公司認(rèn)為其扣除楊某利息金額符合規(guī)定，并多次向楊某說明扣除依據(jù)，解釋造成誤解原因并提供核查憑證。楊某不認(rèn)可，堅持要求賠償。雙方同意通過12386熱線轉(zhuǎn)調(diào)解機(jī)構(gòu)對糾紛進(jìn)行調(diào)解。

三、 調(diào)解過程

中證河南調(diào)解工作站接到調(diào)解請求后，迅速響應(yīng)，指定專門工作人員與糾紛雙方取得聯(lián)系、傾聽訴求。在確認(rèn)基礎(chǔ)事實后，按照調(diào)解工作規(guī)程，根據(jù)爭議雙方選擇，組建了案件調(diào)解小組，并根據(jù)案件情況選擇進(jìn)行電話溝通和現(xiàn)場調(diào)解。

在調(diào)解過程中，調(diào)解員耐心細(xì)致，先后與證券公司、客戶多次進(jìn)行電話溝通協(xié)調(diào)，并組織了兩次現(xiàn)場調(diào)解。通過背靠背溝通的調(diào)解方式，調(diào)解員就相關(guān)規(guī)定、合同約定、楊某本人操作流水等向楊某進(jìn)行了解釋，表明營業(yè)部不存在不合規(guī)、不合理的情形，楊某應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)交易結(jié)果。最終雙方均對訴求做了讓步，現(xiàn)場達(dá)成和解并簽署了調(diào)解協(xié)議。與進(jìn)入訴訟階段相比，本案調(diào)解過程耗時短、效率高、雙方花費低，投訴方訴求也在合理范圍內(nèi)得到了滿足，取得良好效果。

四、法律責(zé)任剖析

投資者楊某與A證券公司簽訂《融資融券業(yè)務(wù)合同》。根據(jù)合同約定，賣出信用證券賬戶內(nèi)已開倉證券所得價款，應(yīng)優(yōu)先償還其融資欠款。選擇賣券還款方式償還融資債務(wù)但未指定合約歸還的，按融資欠款到期時間順序優(yōu)先償還先到期的融資債務(wù)，同日到期的按買入時間順序優(yōu)先償還成交在先的融資債務(wù)；指定合約歸還的，優(yōu)先償還指定合約融資欠款，余款按照未指定合約歸還的還款方式償還剩余融資債務(wù)。選擇擔(dān)保物賣出方式賣出信用證券賬戶內(nèi)已開倉證券所得價款，優(yōu)先償還本券融資欠款，余款可不必立即用于償還其他融資欠款。楊某在A證券公司融資融券交易期間，在還款方式上即選擇過按負(fù)債順序還款方式又選擇過按指定流水還款方式，造成交叉還款現(xiàn)象。

根據(jù)中國證監(jiān)會《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：客戶融資買入證券的，應(yīng)當(dāng)以賣券還款或者直接還款的方式償還向證券公司融入的資金?！渡虾ＷC券交易所融資融券交易實施細(xì)則》及《深圳證券交易所融資融券交易實施細(xì)則》規(guī)定：投資者賣出信用證券賬戶內(nèi)融資買入尚未了結(jié)合約的證券所得價款，須先償還該投資者的融資欠款。楊某賣出信用證券賬戶內(nèi)已開倉證券所得價款的還款順序在法律法規(guī)上沒有具體規(guī)定，應(yīng)根據(jù)雙方簽訂的《融資融券業(yè)務(wù)合同》執(zhí)行。期間A公司嚴(yán)格按照《融資融券業(yè)務(wù)合同》約定計算收取利息，不存在多收利息情況。